Только по сути

На что надеяться владельцам серых счетов

У беглых банкиров из России начинается черная полоса: конкурсные управляющие все чаще добиваются их заочных арестов в российских судах, а бывшие кредиторы все активнее стараются их достать в судах иностранных. Правда, у так называемых серых ВИП-вкладчиков шансов вернуть все свои деньги не прибавилось.

За время кампании ЦБ по расчистке банковского рынка российские вкладчики узнали много нового для себя: оказывается, в их банках практиковались двойная бухгалтерия, фальсификация отчетности, отмывание денег, что приводило к дырам в балансах на сотни миллиардов. Но, несмотря на большой прогресс в борьбе мегарегулятора с финансовыми нарушителями, перед ЦБ не перестают вставать новые вызовы. Недавно к "банкам-помойкам" и "банкам-пылесосам" добавились "банки-овощебазы".

На прошлой неделе, по сообщению "РИА Новости", полиция и ФСБ Свердловской области провели совместную операцию на овощебазе  №4 Екатеринбурга, обнаружив там "финансовое подразделение" крупной этнической преступной группировки и подпольный банк с суточным оборотом до 30 млн руб. По данным представителя ГУ МВД по Свердловской области, в состав ОПГ входил "бухгалтерский отдел", который специализировался на отмывании денег и контролировал доходы от других "отделов" преступной группы, в том числе от овощебазы. При осмотре в офисе было найдено 4,5 млн руб. и черная бухгалтерия: журналы и блокноты с указанием сумм вносимых денежных средств и анкетных данных физических лиц. То есть, в отличие от некоторых легальных банков, преступники вели так называемый реестр вкладчиков.

Вышли из сумрака

Некоторым вкладчикам настоящих банков (до некоторых пор имевших лицензию ЦБ и даже состоявших в системе страхования вкладов) пришлось дойти до Конституционного суда, чтобы доказать свой статус. Речь идет о серых ВИП-вкладчиках, которые заключали договор с руководством банка на улучшенных условиях, но их контракты не проходили в официальной бухгалтерии как депозиты. В частности, таковые обнаружились в Мастер-банке после отзыва у него лицензии, затем в банке "Первомайский" и ряде других.

Конституционный суд, вынося решение по этому делу, в частности, указал, что при отсутствии реальной возможности гражданина настаивать на изменении формы договора и проверке полномочий лица, а также отсутствии доказательств, опровергающих разумность и добросовестность действий вкладчика, ответственность должен нести банк. При этом подтверждение факта получения средств банком может быть доказано любыми документами, выданными клиенту.

После получения решения Конституционного суда ВИП-вкладчики Мастер-банка, а следом и ВИП-вкладчики банка "Первомайский" стали подавать заявления о пересмотре их дел по вновь открывшимся обстоятельствам. В итоге по четырем из пяти заявлений Девятый арбитражный апелляционный суд уже вынес положительное решение, отменив отказ во включении заявителей в реестр кредиторов. "Я не опускаю руки",— говорит режиссер Юрий Шерлинг, один из таких ВИП-вкладчиков Мастер-банка. Он намерен идти дальше и добиваться возвращения своих $5 млн в Страсбургском суде.

"В такой ситуации правильно доводить дело до конца. Из того, что человек сидит за границей (бывший глава и владелец Мастер-банка Борис Булочник.— "Деньги"), не следует, что с ним ничего нельзя сделать",— говорит партнер Forward Legal Эльмира Кондратьева. По ее словам, сейчас взаимодействие между правовыми органами разных стран становится все более эффективным и прозрачным — можно и получить арест, и обратиться в Интерпол. Кстати, на прошлой неделе Тверской суд Москвы вынес постановление о заочном аресте Бориса Булочника. По данным газеты "Коммерсантъ", ущерб от его деятельности следствие оценивает в 61 млрд руб.

Еще ранее подвергнут заочному аресту совладелец Внешпромбанка Георгий Беджамов (брат бывшего президента банка Ларисы Маркус, арестованной после отзыва лицензии), сразу уехавший за рубеж после ареста сестры. Ему предъявлено обвинение в выводе активов банка, а сам он объявлен в международный розыск. Заочный арест позволит МВД объявить его в розыск по линии Интерпола для задержания и экстрадиции в РФ. По словам Эльмиры Кондратьевой, "сейчас все дело идет к тому, что, если в России против кого-то уже идет уголовное преследование или предъявлены крупные требования в рамках исков в судах, это совершенно четко ведет к тому, что в ближайшем будущем мы сможем вытаскивать из-за границы этого человека".

На законных основаниях

Правда, включение серых вкладчиков в реестр кредиторов приносит им, по сути, лишь моральное удовлетворение. Ведь ВИП-вкладчики, например, Мастер-банка ради специальных условий доверяли ему миллионы долларов. А компенсация от государства составляет всего 1,4 млн руб. Остальное теоретически можно получить в ходе процедуры банкротства, но практически даже на первую очередь, в которой вкладчики стоят вместе с Агентством по страхованию вкладов (АСВ), денег обычно не хватает.

"Подавляющее большинство кредитных организаций, у которых отзывались лицензии на осуществление банковских операций, впоследствии признавались банкротами. И, как показывает практика, даже вкладчики, являющиеся кредиторами первой очереди, редко получают более 10-20% от размера своих требований к таким банкам",— отмечает представитель юридической фирмы "Ильяшев и партнеры" Дмитрий Константинов.

Как подсчитал Константинов, в рамках процедуры банкротства банка "Российский кредит", лишившегося лицензии в 2015 году, задолженность перед клиентами на сегодняшний день погашена примерно на 12%. У банка "Московский капитал" (лицензия отозвана в 2009-м) — примерно на 18%, у КБ "Огни Москвы" (лицензия отозвана в 2014-м) — примерно на 5%.

На прошлой неделе АСВ обнародовало предварительные результаты оценки стоимости имущества для расчета с кредиторами Внешпромбанка, лишившегося лицензии 21 января этого года. По данным агентства, на удовлетворение требований кредиторов банка после закрытия реестра на первоначальном этапе могут быть направлены денежные средства в размере 7-9 млрд руб. Притом что конкурсному управляющему предъявлены требования более 10 тыс. заявителей на сумму 80,9 млрд руб. То есть пока речь идет о погашении примерно 10% задолженности.

Операция "Длинные руки"

Действительно, по закону от обанкротившегося банка можно получить только то, что в нем осталось на момент появления в нем временной администрации ЦБ. Как правило, это не самые ликвидные активы, которых на всех кредиторов не хватает, даже если продать их по максимальной цене. И, сколько ни взывай к справедливости, денег в конкурсной массе не прибавится.

Другое дело, если к ответственности привлечь его бывшего владельца, у которого и могут оказаться недостающие в банке средства для выплаты кредиторам. "Масштабная зачистка банковского сектора создает негативный эффект: когда возрастает вероятность отзыва лицензий у банка, у его владельца возникает стимул вывести активы. Банк может быть и вполне жизнеспособным, но когда что-то пошло не так, то вместо того, чтобы спасать его, владелец предпочитает спешно вывести из него активы, чтобы не остаться у разбитого корыта",— говорит начальник аналитического отдела банка БКФ Максим Осадчий.

В деле привлечения бывших владельцев к возврату средств в обанкротившийся банк уже есть первые успехи. Дмитрий Константинов напоминает, что у АСВ уже есть такой опыт, достаточно вспомнить взыскание 75,6 млрд руб. с фактического владельца Межпромбанка Сергея Пугачева и 200 млн руб.— с пятерых бывших руководителей ОАО "АСБ-Банк". "У нас есть опыт возврата российских активов казахского АО "БТА Банк" в размере нескольких миллиардов рублей, похищенных Мухтаром Аблязовым",— напоминает Константинов.

А на прошлой неделе, как выяснил "Коммерсантъ", санируемый "Открытием Холдинг" банк "Траст" подал иск в Высокий суд Лондона о возмещении ущерба на $830 млн к бывшим собственникам Илье Юрову, Николаю Фетисову и Сергею Беляеву, а также к их женам. Их подозревают в выдаче кредитов подконтрольным офшорным компаниям на общую сумму около $1 млрд. В начале апреля глава АСВ Юрий Исаев заявил журналистам, что агентство разыскивает около десятка беглых банкиров. По мнению Константинова, сегодня реальный возврат денежных средств зависит от активности конкурсного управляющего и самих кредиторов, а также их готовности идти до конца. Другими словами, не ограничиваться конкурсной массой, а бороться за привлечение бывших владельцев банка к субсидиарной ответственности.