Только по сути

В новой волне разорившихся банков тысячи вкладчиков оказались за рамками реестра. Почему банки-мошенники проводили часть депозитов мимо кассы? Есть ли в этом доля вины самих вкладчиков, существуют ли у них шансы вернуть свои деньги?

Один знакомый рассказал, как в крупном банке ему предлагали либо застрахованный вклад со стандартной ставкой, либо незастрахованный с повышенной. Могли ли вкладчики идти на риск сознательно? Возможно. Но банк не может предлагать незастрахованный депозит — это незаконно.

Все банковские вклады застрахованы, и, если банк деньги взял, то обязан их вернуть с процентами. Мы решили проверить, были ли особые условия у тех, кто не попал в реестр после того, как у банка была отозвана лицензия. Например, «Мико-банк», в котором утрачены данные о всех вкладчиках из шести отделений. Клиентка, которая предоставила документы Business FM, в одном из них открыла вклад «Рождественский». Условия ее договора совпадают с описанием этого вклада на различных банковских интернет-ресурсах: ставка 10% годовых плюс бонус размером 3%. Суммарно получается достаточно высокий процент, но это предложение действовало для всех, оно не было уникальным для узкой группы лиц.

Меня заинтересовал этот бонус — 3% от суммы, который банк сразу начислял на счет. Строго формально такое предложение законно, однако банки могут использовать бонусы для того, чтобы уйти от повышенных взносов в фонд страхования вкладов, пояснил Business FM зампред ЦБ Михаил Сухов:

«Для депозитных продуктов характерны простые формы взаимоотношений с вкладчиком, где им объясняют: «Такой-то процент получаешь через такой-то срок на таких-то условиях». Поэтому дополнительные условия, скорее всего, свидетельствуют о том, что банку не хочется в полном объеме «опубличивать» стоимость денег, которые он привлекает».

Понятно и желание вкладчиков получить процент повыше, хотя бы защитить свои средства от инфляции, а ведь «Мико-банк» предлагал вклад «Рождественский» в начале года. Тогда как раз стало понятно, что официальная инфляция за прошлый приблизилась к 13%. Теперь добиваться компенсации от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) им придется в суде. Периодически это удается сделать клиентам таких нечистоплотных банков. Причем не всегда на руках у них имеются все необходимые документы, говорит старший партнер адвокатского бюро Forwar Legal Алексей Карпенко:

«Дело банка «Замоскворецкий», недавно оно слушалось. У заявителя был только договор счета и заверенные выписки со стороны банка. Суд счел их достаточными доказательствами отношений по вкладу порядка 1 млн рублей. При этом суд еще сослался на октябрьское постановление Конституционного суда 2015 года и признал, что вкладчик вправе доказывать внесение денежных средств любыми документами, так как не является профессионалом в этих вопросах».

Но все-таки, если уж у банка отозвали лицензию, гораздо удобнее получать компенсацию в назначенном банке, не тратя лишние деньги, время и нервы на суды различных инстанций. В следующих материалах — о том, как уменьшить риск и не оказаться за официальным балансом банка. ← Назад