Только по сути

Принятое в конце октября постановление Конституционного суда РФ наделяет гражданина статусом вкладчика банка, даже если у него есть только один документ — договор. Почему решение суда вносит существенные риски в работу всей банковской системы?

В процессе чистки банковской системы выяснилось: помимо обычных бывают вкладчики «серые»: их депозиты не попадают на баланс банка. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) не признает таких клиентов вкладчиками. Если раньше они не могли рассчитывать на то, чтобы вернуть хотя бы часть потерянных средств, то теперь появился такой шанс — постановление Конституционного суда от 27 октября 2015 года может изменить их статус.

Гражданин может считаться вкладчиком банка, даже если кроме договора у него ничего нет, например, документа о передаче денег, следует из постановления Конституционного суда. Вкладчик — слабая сторона во взаимоотношениях с банком: повлиять на текст договора он не может, профессионально в банковском деле не разбирается и может быть введен в заблуждение представителем финансовой организации.

Это постановление вносит существенную неопределенность в работу банковской системы, ведь своим решением Конституционный суд уравнял в правах вкладчиков и мошенников, считает старший партнер адвокатского бюро Forward Legal Алексей Карпенко.

Алексей Карпенко, адвокат, старший партнер компании «Forward Legal»

«Это приведет к созданию двух очередей: добросовестных вкладчиков, которые позаботились о том, чтобы правильно оформить все документы, и тех, кто оформил вклад без документов. Активов банкротящегося банка на всех не хватит, поэтому пострадают те, чья добросовестность вообще неоспорима, ведь они получат меньше того, на что они рассчитывали, принимая решение о выборе банка для хранения денег. Среди тех, кто ненадлежащим образом оформил свой вклад, есть доля людей, которые что-то недосмотрели, где-то ошиблись и в результате оказались в ситуации, когда у них на руках есть некая бумажка, которая не подтверждает то, что они реально вносили деньги. Но есть огромная группа людей, которые недобросовестно пользовались услугами нечистых на руку сотрудников различных банков и размещали там деньги под повышенный процент, абсолютно сознательно делая это в обход системы».

После того, как «Мастер-банк» лишился лицензии, 46 бывших VIP-клиентов пытались доказать в судах различных инстанций, что являлись вкладчиками. Их депозитов нет в реестре этого банка. Сумма их требований превышает миллиард рублей. Театральный режиссер Юрий Шерлинг утверждает, что потерял в этой кредитной организации 5 млн долларов. АСВ отказало ему даже в минимальной компенсации. На руках — только договор, в котором есть пункт, что этот документ подтверждает внесение средств. Его суды до сих пор не признавали и требовали документ, который мог бы подтвердить внесение средств: приходный или кассовый ордер или платежный документ.