Только по сути

Сейчас, действительно, блокировка средств, в том числе и действующих кредитных организаций, возможна только при наличии признаков нарушения «антиотмывочного» закона (115-ФЗ), напоминает партнер «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин: эффективных методов борьбы с выводом средств в период, как правило, предшествующий отзыву лицензии и признанию организации банкротом, попросту не существует. То есть если даже такие сделки и имели место, то они оспариваются в общем порядке уже после начала процесса банкротства, как и другие спорные сделки.

Сейчас в порядке 115-ФЗ операцию может заблокировать только банк, в котором у организации открыт счет, говорит юрист Forward Legal Арпине Пирумян: какой конкретно механизм будет закреплен в законе в случае принятия поправок, сказать сложно, но, вероятно, предполагается закрепить право на блокировку непосредственно за ЦБ.

Необходимо отметить, что уже есть действующий механизм в законе, позволяющий ЦБ пресекать вывод активов из страховых компаний, говорит партнер FMG Group Михаил Фаткин: если у сотрудников регулятора возникают подозрения на вывод активов, то они обязаны обратиться в правоохранительные органы с заявлением о преступлении. А правоохранительные органы в случае подтверждения информации должны возбудить уголовное дело, в рамках которого могут арестовывать счета, руководство и бенефициаров страховых компаний, объясняет юрист.

Новые полномочия для ЦБ избыточны, согласны эксперты. Что регулятор будет понимать под «обоснованным подозрением на вывод средств клиентов», спрашивает Фаткин: такая формулировка подразумевает отсутствие прозрачности в мотивации принятия или непринятия Банком России решения о блокировке счетов страховщиков. С такой скоростью представители ЦБ скоро будут требовать себе чрезвычайных полномочий по аресту владельцев и руководителей СК и внесудебной расправы над ними, иронизирует юрист.

С новыми полномочиями ЦБ вряд ли получится предотвратить вывод – он происходит слишком быстро, а вот осложнить жизнь честному бизнесу вполне получится, уверен Клеточкин. Более того, блокировка средств страховщиков может и будет негативно сказываться на их деятельности и может нарушать финансовую устойчивость, формируя таким образом предпосылки для их банкротства, заключает юрист.

В мае этого года ЦБ фактически получил полномочия силовиков: сотрудники регулятора получили право на беспрепятственный доступ в помещения юридических лиц, а также к копированию информации на их компьютерах и серверах для борьбы с неправомерным использованием инсайдерской информации.

Ускользающие активы

Обычно ЦБ сообщает о признаках вывода активов и обращении в правоохранительные органы тогда, когда у компании отозвана лицензия или в ее отношении начата процедура санации и там работают сотрудники временной администрации. Недавно регулятор выявил «согласованные действия» по выводу активов из неформальной группы страховых компаний «Респект», «Опора», «Наско», «Ангара» и «Трудстрах» их бывшими собственниками и руководством. У всех компаний отозваны лицензии. Ущерб от деятельности «Наско» составил 4,2 млрд руб., «Респекта» – 3,3 млрд, «Опоры» – 1 млрд, «Ангары» – 1,6 млрд, писал РБК со ссылкой на данные ЦБ из материалов уголовного дела против Александра Кондратенкова, которого связывают с несколькими из компаний, хотя сам он все это отрицает.

Спустя год после того как в 2017 г. ЦБ забрал на санацию крупные частные банки «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк, временные администрации обнаружили там сделки с признаками вывода активов на сумму 239 млрд руб. и обратились с заявлением в правоохранительные органы, рассказывал зампред ЦБ Василий Поздышев. Как вывод активов можно интерпретировать и выплату повышенных бонусов и дивидендов топ-менеджерам банка за месяц – полтора до отзыва лицензии или санации, говорила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина: именно это в 2017 г. сделало руководство «ФК Открытие».

«С редкой, но масштабной» схемой вывода активов из рухнувшего в том же 2017 г. банка «Югра» столкнулся его конкурсный управляющий, Агентство по страхованию вкладов (АСВ): 98% всех кредитов (около 240 млрд руб.) банка направлялись на финансирование бизнеса его владельца Алексея Хотина. К тому же отзыву лицензии банка предшествовали девять предписаний от ЦБ в течение года, которые, как заявлял регулятор, «Югра» исполняла «схемно» («Югра» это отрицала).